財金知識筆記
學術本位筆記——這個系列我還在學，紀錄的是概念、定義、框架，不是我的投資建議。 核心目標：理解財富累積的核心邏輯，做出適合自己的財務決策。
跨領域連結：
學習路徑
第一階段：打底
先搞清楚「錢從哪裡來、往哪裡去、怎麼讓它長」的基礎邏輯。
- 為什麼要懂財務 — 財富累積的核心邏輯 🌿
- 收支管理 — 先知道自己在哪，才知道往哪走 🌿
- 緊急預備金 — 投資的前提 🌿
- 複利 — 唯一真正的魔法 🌿
- 通膨是什麼 — 複利的對手，不投資的真實代價 🌿
- 效率市場假說 — 為什麼大多數人主動選股輸給指數 🌿
第二階段：投資工具
知道工具存在、怎麼選，再開始操作。
- ETF / 指數基金 — 低成本、分散、長期 🌿
- 資產配置 — 不是選股，是選比例 🌿
- 再平衡 — 資產配置不是買完就放著 🌱
- 匯率風險 — 買海外 ETF 要懂的 🌱
- 股票基礎 — 你買的是什麼 🌱
- 債券基礎 — 股票以外的另一隻腳 🌱
第三階段：保護
資產有一定規模後才需要認真面對。
- 保險基礎 — 轉移不可承受的風險 🌱
- 勞退自提 — 台灣人最被忽略的節稅工具 🌱
- 稅務基礎（台灣）— 分離課稅、最低稅負制、遺產稅門檻 🌱
第四階段：分析（後期）
有了資產配置框架後，再看分析方法。
- 基本面分析 — 買的是公司，不是代號 🌱
- 技術分析的邊界 — 經濟學怎麼看它、什麼時候有參考價值、什麼時候是自欺欺人 🌱
第五階段：進階（選修）
- 衍生品 — 高風險工具，了解才能避開 🌱
- 量化投資 — 系統化思維 🌱
寫作原則
每篇文章的結構：
- 開頭：一個台灣人會遇到的真實現象（不是假設情境）
- 學術定義 + 出處（學術本位核心）
- 🔍 怎麼在生活裡觀察到這個（用 NT$、台股、台灣通膨率等真實數字）
- 💭 一句帶走（「你記住這件事就夠了」）
- 每篇結尾都有一個可以今天就做的動作
學習資源
書籍
- 漫步華爾街（A Random Walk Down Wall Street）— Burton Malkiel 核心主張：市場價格已反映所有資訊，長期主動選股輸給指數。 對應篇章：#6 效率市場假說、#7 ETF / 指數基金、#17 技術分析的邊界